Nachdem ich Interesse an deren Vermögensverwaltung geäußert hatte, hat mich umgehend ein Außendienstler aufgesucht, weil es in meiner Kleinstadt keine Filiale der Quirinbank gibt. Der Außendienstler (“Vermögensbegleiter”) hat mittels umfangreicher Fragebögen alle Deteils meiner persönlichen Finanzplanung aufgenommen. Die Zuordnung zu Risikogruppen wurde vorgenommen, Anlagestrategien wurden erörtert etc. Ich entschied mich für die Variante, dass die Quirinbank in eigener Regie meine Vermögensverwaltung übernimmt. Dafür stehen lediglich 5 Depot- Typen zur Verfügung, aus denen ich eines auswählen sollte. Ich habe mich für das “risikobereite” Multi- Asset- Depot entschieden.

Umgehend wurde mein Verrechnungskonto bei der Bank eingerichtet, und nach Geldeingang buchte der Außendienstler den vereinbarten Betrag in das Depot um. Alle paar Wochen bekomme ich jetzt Benachrichtigungen über Wertpapierkäufe, Dividendenzahlungen etc.

Die Quirinbank verdient an mir monatlich 75€ und 20% des Zuwachses des Depotwertes.

Bisher (innerhalb 1 Monat) hat mein Depot ca. um 0% zugelegt. Das ist immer nach besser, als wenn ich wonaders Wertpapiere gekauft hätte. Dann wäre die Performance meines Depots ungefähr -5%, wegen der Ausgabeaufschläge.

Einen Teil meines Geldes lasse ich auf dem Verrechnungskonto liegen, wo es mit über 4% sehr gut verzinst wird.

Zusammenfassung: Manchmal wird die Meinung geäußert, dass die Quirin- Außendienstler nicht immer die hellsten Köpfe sind (der mich betreuende Außendienstler machte seinen Job gut). Das spielt aber keine Rolle, weil diese Außendienstler offensichtlich nur Informationen sammeln und weiterleiten. Entscheident ist doch, dass die Depots von wirklichen Profis gemanagt werden.

Die Aussage, dass die Bank nichts verdient, wenn du nichts verdienst ist auch nicht korrekt. Unabhängig von den Kickbacks musst die ja die bereits angesprochene Pauschale entrichten. Aufsummiert wären das jährlich 5 % bei einer Anlagesumme von 18.000 Euro. Die durchschnittlichen Renditen amerikanischer Aktien liegen so zwischen 5 und 6 % in den letzten 100 Jahren.

Natürlich würde die Rechnung nur Sinn machen, wenn du jedes Jahr den oben genannten Betrag anlegen willst. Dafür kannst du also auch bequem Fonds ohne Rabatt auf den Ausgabeaufschlag kaufen.

Quirin erfordert also schon von vornherein recht ordentliche Summen, ansonsten fressen dich die Verwaltungsvergütungen auf. Sprich ist nichts anderes als bei einer Kapital Versicherung.

Bei diesen Strukturen ist das Angebot nichts für kurzfristig oder mittelfristig orientierte Anleger. Für Firmengelder aus meiner Sicht sowieso nicht.

Sinn macht die ganze Geschichte, wenn man über entsprechend Kleingeld verfügt und dementsprechend anlegen möchte, Beispiel geschlossene Fonds. Unter dem Blickpunkt steuerfreie Renditen, macht das ganze schon wieder Sinn.

Bedenkt man die hohen Aufwendungen für geschlossene Fonds und die doch beträchtlichen Erfahrungen die diese Königsdisziplin voraussetzt, macht das Angebot der Quirin durchaus Sinn. Aber dafür brauchst du wie gesagt einen langen Atem und das nötige Kleingeld. Bedenke das geschlossene Fonds ein Teil der Depotdiversifizierung sind, nicht aber ein Basisinvestment. Also um deine Frage bezüglich der Altersvorsorge zu beantworten, ja hier kann das ganze Sinn machen. In Hinblick auf 2009 dann sowieso.

Stellt sich natürlich die Frage, ob du die Vermögensverwaltung oder die Aktienberatung wählen willst? Letztere würde ich dir aus den bereits genannten Gründen nicht empfehlen.